多措并举缓解小微企业融资难

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  多措并举缓解小微企业融资难

  面对新形势、新问题,商业银行服务小微企业,需要在过去几年的经验总结之上更进一步。

  7月27日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议并强调,要狠抓政策落实,确保小微企业贷款“三个不低于”,同时也提出多项措施缓解小微企业融资问题,www.788.net

  事实上,早在2013年7月,国务院就下发了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》,为银行业小微金融制定框架。

  监管引导 助力金融支持小微企业

  近年来,小微企业数量迅速扩张,小微经济活力不断迸发。为小微企业提供更好地服务,能够激发大众创业、万众创新的热情,对经济转型升级意义重大,同时也是稳定就业的一剂良方。

  为了更好地引导银行业服务小微企业,银监会连续4年印发小微企业金融服务专项指导意见,并从2015年起将银行业小微企业金融服务总体工作目标,从以往侧重贷款增量和增速的“两个不低于”调整为“三个不低于”,从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况,引导信贷资源惠及更多小微企业。

  为此,银监会适时出台了促进小微企业贷款到期续贷“无缝对接”政策,明确要求银行对符合授信条件的小微企业积极给予信贷支持,不得因其暂时经营困难而抽贷、断贷、惜贷、拒贷。

  目前,在持续发力之下,银行业小微金融取得显著成效。银监会数据显示,截至6月末,小微企业贷款余额近25万亿元,占各项贷款余额的23.65%,较上年同期增速13,www.788.net.16%,并实现了“三个不低于”目标。

  社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,小微企业贷款增速上升,一方面源于政策引导;另一方面,银行确实有部分结构调整的需要。

  内外变化 小微金融面临挑战

  然而,国内环境的复杂变化,使得小微企业金融服务面临更大挑战。

  银监会相关负责人表示,在各方努力之下,小微企业贷款问题得到有效缓解,但不可否认的是,在经济新常态下,融资难与融资贵现象依然存在,而且前者更为突出。在企业端,投资意愿有所下降,“不愿借”的情绪抬头,造成小微金融需求有所下降;在银行端,小微企业贷款风险加大,部分银行在风险管理水平上无法适应,“不会贷”现象突出。

  另据了解,目前工信部等四部委联合下发的企业划型标准,按照企业资产规模、营业收入、从业人数三项指标划分企业类型,导致一些从业人数少、资产规模大、贷款金额高的企业被划为小微企业,造成了小微企业贷款统计上的误差。为此,专家建议进一步修改完善关于小微企业的统计口径,便于更好地观察小微企业融资问题是否得到真正解决。

  持续发力 进一步完善小微金融

  值得关注的是,近几年,不少银行都开发了小微企业金融创新服务,通过嵌入大数据技术解决小微企业信息不对称问题。另外,运用信贷工厂等批量化等方式,在控制银行经营成本的同时,可以用群体的风险对冲个体的风险,www.788.net

  当然,除了银行自身努力之外,一系列配套政策也需要尽快落地。李佩珈建议,监管机构应当遵从商业可持续原则,为银行提供良好的外部环境,更好地寻求风险保障和盈利之间的平衡点。

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